Seguro de Vida: No Deje a los Suyos Desamparados

Por Eduardo Suárez

           Muchas personas, sobre todo los jóvenes o los que desconocen el objetivo de los seguros,  subestiman la necesidad de comprar un seguro de vida. Pregúntele a una persona si tiene un seguro y la respuesta mas común que escuhará  estará relacionada con el seguro del auto, usualmente, junto con la respuesta, también escuhará  una frase al tono de “ni me digas na’ que el seguro del carro me esta comiendo por una pata”. Pero cuándo usted le aclare a su oyente que no se refiere al seguro del auto, sino a un seguro de vida, su oyente sin duda hará una mueca como diciendo de que eso a él no le hace falta o de que es muy caro. “Total, dirá su oyente, si a mi no me va a pasar nada”.  Sin embargo, la vida, desafortunadamente, está llena de desgracias y hay numerosos ejemplos de personas muy saludables que tenían toda la vida por delante y murieron de repente; hay innumerable casos de esos: la madre o el padre que tenía un hijo en la casa al cual dejaron huérfano cuándo un conductor  ebrio se estrelló contra su carro; el hijo o el padre cuya familia en Cuba se quedo desamparada cuando la victima  aquí en Miami murió en un accidente o de una enfermedad fulminante; o simplemente la persona que estaba tranquila echando gasolina y algún delincuente la asesino para  robarle el auto. Para morirse solo hay que estar vivo. Piense usted en todas las noticias que escucha todos los días y se dará cuenta de que sí le hace falta un seguro de vida, a usted también le puede ocurrir algo malo. Y si pensar en el precio de una póliza lo disuade en comprar una, le tengo buenas noticias, comprar una póliza de vida no es caro, todo lo contrario,  es mucho mas barato que un  seguro de carro. Hay pólizas que no sobrepasan los 30 dólares al mes. Una ventaja entre tantas de comprar una póliza de vida es que, a diferencia de un seguro de auto, la prima que usted le paga a la compañía de seguros siempre es suya, usted nunca pierde ese dinero, poco a poco la prima se va acumulando y si algún día usted quiere retirar ese dinero lo puede hacer sin ningún problema. Lo que es mas, el tío Sam no le va a cobrar impuestos por los beneficios obtenidos de una póliza de vida.

          El precio de un seguro de vida es bien barato debido a la manera en que la compañía aseguradora  calcula lo que debe pagar en caso de que  usted muera.  Por ejemplo, suponga que hay mil individuos que pertenecen a un club social y un día esos individuos se ponen de acuerdo para si algún miembro del club muere, ellos pagarle a la familia del fallecido diez mil dólares. Esos diez mil dólares, fue determinado de que serian suficiente  para pagar todos los gastos del funeral y proveer a la familia con los fondos necesarios para vivir decorosamente los primeros meses. Debido  a que nadie en el club sabe cuándo alguien morirá, todos deciden contribuir diez dólares cada uno a un fondo que pagará los diez mil dólares cuando alguien muera.  Si usted saca papel y lápiz y se pone a calcular, se dará cuenta de que en solo un mes el fondo alcanzará los diez mil dólares. Ahora, suponga que el club no esta integrado por mil personas, sino por millones (la población de Estados Unidos tiene 300 millones), como usted ya se habrá percatado, no hace falta pagar una mensualidad muy alta para obtener mucho más de diez mil dólares en  beneficios. Eso sin mencionar que si usted es una persona responsable que no tiene como hobbies tirarse de un avión en paracaídas u otras manías riesgosas, su mensualidad será considerablemente menor porque  su perfil de riesgo es también menor.  El concepto explicado anteriormente se llama risk pooling en inglés, y es valido para todos los seguros, incluso para el de auto. Y en caso de que usted se haya preguntado ya como es entonces que su seguro de auto es tan caro y un seguro de vida tan barato. Le informo que eso tiene que ver con las probabilidades de que usted se muera, que aunque altas, son mucho menores  que las de tener un accidente. Si no me cree pregúntese  usted mismo cuantas veces ha tenido un accidente, y gracias a dios no se ha muerto.